浙江湖州农行分行首家推出农机具抵押贷款,农

作者:广东十一选五开奖结果-农业

长期以来,困扰农户贷款难的症结,主要是无法提供符合金融机构要求的担保物。特别是资金需求较大的种粮大户、家庭农场、农业合作组织,农机具是他们拥有的主要资产,但却由于农机具性质特殊... 长期以来,困扰农户贷款难的症结,主要是无法提供符合金融机构要求的担保物。特别是资金需求较大的种粮大户、家庭农场、农业合作组织,农机具是他们拥有的主要资产,但却由于农机具性质特殊,风险和处置难以把控,得不到金融机构的支持。为破解这些"瓶颈"浙江省湖州市农行分行首家推出农机具贷款,满足了农业种养殖大户对规模农业和设施农业发展所需的资金需求,促进了粮食丰收和农民增收。

农业适度规模经营是指,农业生产主体适度扩大生产经营规模,充分利用大型农业机械和农业科学技术,使土地、劳动力、资金、设备、信息等生产要素得到最优组合,从而取得最佳农业效益和提高农民收入。发展农业适度规模经营,有利于提高劳动生产率、土地生产率和资源利用率,保障粮食安全和主要农产品供给,加快农业科技推广应用步伐。

近年来,在信贷支持专业大户、家庭农场、农民合作社和农业企业等新型农业经营主体上,农行吉林省分行金融服务“三农”工作走在了前头。截至今年6月,该分行累放农户贷款达445.6亿元,农户贷款余额72.39亿元,惠及32万户农户。其中直补担保贷款中,专业大户、家庭农场..

国务院鼓励开展大中型农机具抵押贷款

农业规模经营主体普遍有较高资金需求

近年来,在信贷支持专业大户、家庭农场、农民合作社和农业企业等新型农业经营主体上,农行吉林省分行金融服务“三农”工作走在了前头。截至今年6月,该分行累放农户贷款达445.6亿元,农户贷款余额72.39亿元,惠及32万户农户。其中直补担保贷款中,专业大户、家庭农场、产业链上农户等新型农业经营主体贷款占比47.02%。

广东十一选五开奖结果,日前国务院出台的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中,再度明确国家将加大对"三农"领域的信贷支持力度。其中,首次明确提出鼓励银行业金融机构探索开展大中型农机具的抵押贷款试点工作。

当前,我国各地农业规模经营取得比较突出的进展和成就。根据课题组在粮食生产大省河南省的调查,2015年其土地流转经营面积达到3393万亩,占总耕地面积的35%,进行土地流转的农户达到33%,涌现出一批种粮大户、家庭农场、合作社等新型农业经营主体,探索了若干规模经营的有效模式。但是,一个突出的问题是,农业规模经营主体的资金需求远远高于普通农户。就粮食生产来说,大型规模经营户多数需要购买播种机、拖拉机、收割机等生产工具,有的还需要建设仓储厂房,投资多在30万元以上,有的甚至达到几百万元。养殖业投入更大,例如肉牛养殖业,养殖量在20头以上的家庭农场,牛犊、养殖场、各种配套设施等总投资量一般在50万元以上。这样大的投资对多数农业规模经营主体来说压力不小。

显着成绩的背后究竟是农行怎样的实践?他们又是如何支持新型农业经营主体的?带着这些疑问,日前,记者专访了该分行行长沙龙云。

《意见》明确要优化"三农"金融服务,统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用,发挥直接融资优势,推动加快农业现代化步伐。并提出了力争全年"三农"贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的"两个不低于"目标。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点,创新服务方式,努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务,加大信贷支持力度。支持符合条件的银行发行"三农"专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款,探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行在总结试点经验的基础上,逐步扩大县域"三农金融事业部"试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。

农业适度规模经营要健康持续发展,必然需要农村金融作为后盾。然而,当前我国金融支持农业规模经营方面存在很多突出困难。例如,农村信用社、商业银行等传统金融机构金融服务不健全,信贷规模、贷款期限与农业生产的长周期、季节性、小规模的特点不相适应。又如,虽然国家鼓励农村土地承包经营权抵押贷款,但金融机构常因农村土地承包经营权价值不宜评估、缺乏法律支持、风险过大等原因不愿贷。另外,一些新型农村金融机构如村镇银行等实力不够雄厚,治理结构不合理,监管规则和监管方式缺乏,风险管理薄弱,缺乏能办理揽储放贷业务的乡村基层网点,甚至不少农民办理取款存款业务都需跑到乡镇甚至县城里。据在河南省的调查,目前85%的新型农业经营主体并不选择向金融机构贷款,而是主要利用民间借贷等方式筹措资金。当问及主要原因时,他们的回答多是金融机构贷款审批严、手续繁复、贷款利率高、隐性交易费用高等。

记者:农行吉林省分行在支持新型农业经营主体工作中还存在哪些问题?

湖州农行分行首家推出农机具抵押贷款

积极创新农村金融服务方式

沙龙云:从目前看,新型农业经营主体在获取银行贷款方面还存在以下几个问题:一是管理落后尤其是财务管理落后形成贷款准入障碍。当前专业大户和家庭农场等新型农业经营主体的快速发展主要体现在种植土地的面积和养殖、经销、加工产品的产量上,新型经营主体的内涵并没有得到同步的提升。二是抵押担保能力不足难以获得银行信贷支持。主要是缺乏足额、有效的抵质押物。三是无合适的担保人。由于专业大户、家庭农场等新型农业经营主体生产规模较大,信贷资金需求量也大,银行对贷款担保人有严格要求,新型经营主体难以寻求愿意提供担保且合适有效的担保人。

又到秋收时节。在浙江湖州吴兴国家级现代农业园区内,种粮大户孙梅金一家耕种的千亩水稻丰收在望。老孙高兴地告诉记者:"今年水稻产量还是不错的,感谢农行的农机具贷款,让我没有耽误农时。"

金融是现代经济的中心,农业发展也是如此。完善金融支持是缓解新型农业经营主体资金压力的有效手段和必然选择,当前应重点从以下几个方面改善农村金融服务。

此外,由于目前农村土地流转所需的评估、登记、交易等配套中介服务尚不健全,在一定程度上阻碍了银行。

老孙一家从事粮油蔬菜种植已有十余年,得力于大中型农机具的高产高效,这几年承包的规模也越来越大。但是让老孙纠结的是,在发展过程中,积累的资金主要都沉淀在购置农机具上了,而农业种植周期性较长、种植的时节性又比较突出,遇到需要购买种子和肥料时,资金紧张的难题时有发生。

第一,发展新型农村金融机构。大力发展村镇银行,降低村镇银行准入门槛,拓宽金融服务,缓解村镇银行网点覆盖率低等问题;推动经营规范、主业服务“三农”的小额贷款公司按照监管规定转制为村镇银行。大力发展农村互助金融,在各类农民合作社内部,通过专业合作权益链条推动资金互助合作,调剂社员资金余缺,提高为社员服务的能力。支持组建农业租赁金融公司。这类公司是为县域涉农经营主体提供设备租赁、土地信托、信贷服务的企业法人,是由租赁、担保、农机、保险等相关行业背景的法人机构、农业产业化龙头企业、政府出资企业等有实力的机构和自然人依法设立的公司制企业。

记者:农行吉林省分行在支持吉林省新型农业经营主体中,做了哪些探索?从扩大抵押物及降低担保风险入手解决了哪些问题?

而在两个多月前,老孙在当地农行以十多台农机具作为抵押,获得了95万元的贷款。"这次农行为我办理的农机具抵押贷款,让我的农机具发挥出了更大的作用。"

第二,探索完善农地承包经营权、大型农机具等抵押担保贷款机制和模式。借鉴黑龙江、安徽、成都、江苏等地经验,加快承包经营权的确权颁证,明确抵押登记、价值评估等机构,推广“联保+土地承包经营权抵押”、“合作社+土地承包经营权抵押”等有效模式。对资本密集度高、机械设备多的新型农业经营主体,积极开展大型农机具抵押贷款业务,可采取“销售商或生产商保证担保+农机具抵押”的模式。另外,探索开展扩大担保物范围试点,将住房、专利权、商标权、股权、债权等纳入抵押担保范围。根据农业生产的周期特点合理调整贷款期限、设置授信额度及确定贷款利率,简化贷款审批程序,充分满足新型农业经营主体大额和中长期贷款需求。

沙龙云:一是创新推广了农户财政直补资金担保贷款。2010年以来,吉林省分行紧紧依托吉林省政府,主导推出了财政直补资金担保贷款。到今年6月末,已在全省38个县支行开办财补担保贷款,累计发放19.9万笔,金额29.1亿元,累计收回11.2亿元。开办业务以来,已成功实现4次批量扣收,无不良贷款。通过开展财政直补资金担保贷款,丰富了农行服务“三农”信贷产品,创新了农户贷款担保方式,有效解决了农户贷款广覆盖、普惠制与风险管控的难题。

据了解,长期以来,困扰农户贷款难的症结,主要是无法提供符合金融机构要求的担保物。特别是资金需求较大的种粮大户、家庭农场、农业合作组织,农机具是他们拥有的主要资产,但却由于农机具性质特殊,风险和处置难以把控,得不到金融机构的支持。

第三,加快发展互联网金融。互联网金融能够有效降低借贷双方信息不对称的问题,弥补传统金融对农业发展支持的不足。改善农村互联网金融基础条件和支付环境,引导鼓励各金融机构开展农村支付基本建设及业务创新,推广POS机、网上银行、电话银行等新型支付业务。针对不同类型、不同经营规模新型农业经营主体的差异化资金需求,提供多样化的融资方案和互联网金融创新产品。

二是创新试行土地经营权抵押担保贷款。针对延边州土地流转政策环境成熟、家庭农场起步早、发展快的实际情况,今年上半年,吉林省分行多次组织到延边州,与州委政府就家庭农场金融服务进行对接,深入家庭农场进行调研,创新农村土地经营权抵押担保贷款业务品种。

为突破上述"瓶颈"切实解决农户、农业合作组织等担保融资难问题,农行湖州分行联合当地农业局、工商局等相关部门,在对全市农业类客户金融需求调研的基础上,在当地金融机构中首家推出农机具抵押贷款。

第四,完善配套的财政支持政策。实施县域金融机构涉农贷款增量奖励政策,引导金融机构加大涉农信贷投放力度,增加农村金融服务总量供给,实施农村金融机构定向费用补贴政策,促进农村金融服务体系建设,落实农村金融有关税收政策和财务政策,减轻金融机构涉农业务成本。支持新型农业经营主体优先承担测土配方施肥、良繁基地建设、科技入户工程等涉农财政支持项目,对育秧设施、晾晒烘干设备、仓储物流、农机具库棚等配套设施也进行适当财政补助。高标准粮田建设项目,对承包面积大、承包周期长的大户种粮区域优先投资建设,鼓励纳入高标准粮田规划的土地向种粮大户流转。

记者:农行吉林省分行支持吉林省新型农业经营主体,创新探索了哪些差异化信贷政策?取得了何种效果?

该行县域金融部负责人告诉记者,农机具抵押贷款以农业大户和家庭农场等优质农村个人客户为对象,单户贷款额度最高可达到1000万元,凡列入政府农机产品目录、享受财政补贴且由农机部门施行牌证管理的农机具,包括收割机、拖拉机、播种机、果品分级机、粮食烘干机等,均可用于贷款抵押。同时,该行根据农户经营现金流的特点,设定了科学灵活、符合实际的贷款约期和还款方式,贷款期限最长可达5年。

(本文系国家社科基金一般项目“粮食主产区农地流转模式比较和机制创新研究”阶段性成果)

沙龙云:近年来,我们在客户准入上,以人参、苗木花卉产业产值与粮食作物等农产品产值进行换算,确定专业大户的准入标准;对符合特优条件的人参、苗木花卉产业特优户和订单户发放信用贷款,对“种植面积”、“收购量”和订单农户“信用等级”及订单企业“信用等级”和国家级或省级农业产业化龙头企业等信贷政策进行调整。同时,坚持细分市场和客户,在做精、做细、做实农户贷款上下功夫,坚持因地制宜、因行制宜,在传统的农户小额贷款和农村个人生产经营贷款基础上创新了多种农户贷款产品。

(作者单位:河南省农业科学院农业经济与信息研究所)

如在通化、白山等地区创新人参和果仁等干货制品抵押贷款,累计投放352笔、4亿元,贷款余额2.03亿元;在白山临江、靖宇、抚松、江源、长白和延边汪清等森林资源丰富、确权发证工作完毕、交易市场条件成熟的地区开办林权抵押担保贷款,贷款余额1079万元;在吉林市、延边等烟叶种植区开办“烟叶公司+烟农”贷款,累计投放884笔;在白城、松原等地开办杂粮杂豆特色农业贷款,累计投放3.2万笔、7.04亿元;在全省经济强镇开办临界商用房单证抵押贷款;还积极同政府配合创新产品和模式,同省团委合作开展农村青年创业贷款项目、同省妇联合作开展农村妇女创业贷款项目。

此外,为满足种植业专业大户和家庭农场不断扩大生产规模、购买大型农机具日益增多的情况,在全省开办大型农机抵押担保贷款,目前省分行已制定下发《农机具抵押担保贷款实施细则》,各地区也开始客户调查储备、同当地农机管理部门积极协调、完成抵押登记等事宜。

记者:您对金融创新支持新型农业经营主体还有哪些看法和建议呢?

沙龙云:一是要进一步完善土地流转服务平台。由政府主导尽快建立专门的农村土地经营权交易市场,引入中介机构对农村土地经营权抵押价值进行评估,培育为土地流转服务的各类中介机构,为新型农业生产经营主体的农村土地经营权抵押与变现创造条件。

二是建议政府主导建立农村新型经营主体担保基金和风险保障基金。担保基金由政府出资成立并专门为新型农业生产经营主体贷款提供担保,同时鼓励民间资本建立现代农业发展担保机构;保障基金由政府筹资建立,专门用于农村新型经营主体不能及时偿还贷款时按照一定比例垫付给金融机构的专项基金,鼓励金融机构支持现代新型农业建设。

三是建议国家对农民的种粮补贴直接补给土地经营人。在专业大户和家庭农场等新型农村经营主体不断涌现的情况下,土地经营权的流转加速,粮食直补由补给土地承包者变为直接补给土地经营者,更有利于鼓励和保护农民种粮积极性。

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